國家金融監督管理總局日前印發《關于推動深化人身保險行業個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》），推動行業從“人海戰術”向專業化、職業化轉型。
具體來看，《通知》聚焦三大方向，圍繞深化個人營銷體制改革、強化管理和監督力度、夯實行業發展基礎提出13條具體措施。
深化個人營銷體制改革方面，《通知》要求提升保險銷售人員專業化水平，健全完善招募選任、崗位培訓、行為管控、激勵約束等制度體系。引導保險銷售人員職業化發展，逐步構建支持保險銷售人員長期服務的組織架構、晉升體系和傭金薪酬激勵制度。鼓勵保險公司創新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉換為保險銷售顧問。優化傭金激勵分配機制，建立以業務品質、服務質量為導向的傭金激勵設計和遞延發放機制等。
強化管理和監督力度方面，《通知》要求深化執行“報行合一”，加強費用預算管控，做到精算假設費用、預算費用和考核費用相統一；強化風險監測、預警和干預，建立保險銷售人員違法違規導致經濟損失的傭金薪酬追索扣回機制，保護消費者合法權益。同時，統一監管要求，確保對各渠道保險銷售人員的監管要求一致等。
夯實行業發展基礎方面，《通知》支持中國保險行業協會建立人身保險產品分類和保險銷售人員分級標準，實現保險銷售人員分級、產品分類、差異授權。由中國保險行業協會建立健全保險銷售人員誠信信息管理和運用機制，各保險公司做好保險銷售人員誠信信息登記及管理工作，規范銷售人員在市場主體間的合理有序流動等。
“近年來，隨著我國經濟快速發展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業化程度不高、職業歸屬感不強，保險公司管理不到位等，無法適應人身保險行業高質量發展需求。”金融監管總局相關負責人說。
記者獲悉，保險業代理人數量自2019年達峰后快速下降。上市險企披露的數據顯示，2024年6家上市險企合計代理人數量約為2019年的三分之一。
有機構認為，《通知》中精簡層級與長期激勵的改革舉措有望提升銷售人員的合規意識和專業水平。
“《通知》提出精簡銷售隊伍層級，推動銷售利益向一線銷售人員傾斜，建立傭金遞延發放機制等要求，目標是將保險銷售轉變成為一項可以長期從事的職業，增加行業發展的可持續性。”華泰證券研究所發布的報告指出，《通知》具體要求與行業前期在代理人渠道改革上的探索一脈相承，且更加全面。
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