在全國36個城市(地區)試點近兩年后,2024年12月15日個人養老金制度全面落地。如今該政策已落實“滿月”,除了稅收優惠政策以及金融產品品類擴容外,各金融線上平臺為了滿足客戶的養老需求開始“摩拳擦掌”。
上架個人養老金產品 提升客戶獲得感
“這個養老金賬戶真的適合我嗎?資金放進去后,真的能享受到稅收優惠嗎?操作起來會不會很復雜?”
這是小王投保個人養老金的疑問,其實也代表了不少對個人養老金線上投保不了解的人,小王作為一名教職工,雖然距離退休還有些年頭,但他深知提前規劃的重要性。在個養制度全面實施后,他就看中了幾款產品,其中最優選即是人保壽險推出的福壽年年個養版,而選擇在人保APP上投保正是因為看中了它是中國人保官方APP,沒有銷售引導,比起銷售七嘴八舌推薦,他更愿意自己做選購攻略,自行投保。
果不其然,登錄人保APP后他搜索福壽年年產品名稱,就看到了可以享受稅收優惠的福壽年年個養版,出生滿28天至85周歲的年齡都可以買,并且提供10年、15年、20年、25年或終身領取等多種選擇,較為看重的是穩健型賬戶保證利率2.0%,進取型賬戶保證利率0.5%,兩個投資組合賬戶可靈活轉換,兼顧安全與收益,這款個養產品不僅能夠實實在在地獲得稅收優惠,而且疊加收益效果,對小王的吸引力很高。
優化養老服務 構建一站式養老生態
除了供應個養保險產品,各大金融平臺也在養老服務上紛紛發力。如招商銀行APP通過開設個人養老金專區,銷售多款個人養老金專屬產品,并推出了自動繳存、測省稅額、測退休年齡等服務。農銀人壽APP設立“金穗養老專區”,引入了個人養老金賬戶開戶、交費等功能,整合了個人養老金測算、保單服務、個人養老金專區等功能,搭建了核心功能區、產品推薦專區、養老資訊專區等。
讓老李感到方便的是人保APP,作為一個還有五年就退休的在職員工,在這個平臺上從個人養老金開戶到完成投保的每一步都提供了清晰明了的服務指引,同時在顯眼位置提供了利益演示功能,只需輸入金額、繳納期限等信息,即可看到累計可領取的養老年金金額,規劃起來很方便。另外上面的康養服務整合了機構養老、上門照護、專業護理、康養旅居、護士上門等多種資源,通過這個平臺可以輕松享受到包括健康、醫療、生活照料等在內的全方位養老服務,完全是一個寶藏平臺。
創新功能體驗 打造適老化功能
就在2024年11月,金融監管總局發布了《關于進一步提升金融服務適老化水平的指導意見》,在如何提升適老化服務水平方面指出了方向,比如,金融機構要加強互聯網網站、移動互聯網應用等適老化無障礙升級改造,進一步優化界面交互,提供內容朗讀、操作提示、語音輔助等功能,不少金融平臺已經落實。
張阿姨在沙發上掏出手機,從人保APP“關愛版”首頁直接點進“全部保單”。“蠻好蠻好,保單、理賠清清爽爽?！睆埌⒁绦Σ[瞇,使用人保APP關愛版,再也不用把手機舉得老遠,張阿姨查完保單,順利地續保了民醫保·長期醫療。
“阿拉老年人專用的頁面,好像曉得我想要辦啥,直接就有。像似有‘讀心術’一樣哦?！睆埌⒁坦笮?。
除了購買保險,“沖浪達人”張阿姨平時最喜歡逛人保APP適老版下方的資訊?！安楸巍⑦@種都是小case了。養老課堂、健康小科普,不要太有看頭哦?！?span style="display:none">jNY即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com
在此背景下,人保APP始終堅持為客戶提供適老化功能改造,除了適老化頁面,還量身定制老年人報案專屬通道、大按鍵、大字體,通過差異化視覺設計等手段,提供語音助手等服務,著力幫助老年人跨越數字鴻溝,使老年用戶能夠通過自然的語音聊天辦業務,向老年用戶提供有溫度的“陪伴式服務”。
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